बैंकों का बढ़ता credit-deposit ratio फंडिंग की समस्या नहीं दिखाता, RBI ने बुलेटिन में दी जानकारी
रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया यानी RBI के नवीनतम बुलेटिन के अनुसार, भारत में बढ़ता credit-deposit ratio अपने आप में बैंकिंग सिस्टम में किसी फंडिंग की कमी या कमजोरी का संकेत नहीं देता है। RBI ने पाया है कि क्रेडिट ग्रोथ लगातार डिपॉजिट से आगे निकल रही है, इसके बावजूद बैंक पूरी तरह से well-capitalised और liquid बने हुए हैं। यह रिपोर्ट 27 सितंबर को नई दिल्ली से जारी की गई।
बुलेटिन के विश्लेषण में कहा गया है कि इस ratio को केवल एक अकेले इंडिकेटर के रूप में देखने के बजाय बैंकों की broader balance sheet के साथ देखा जाना चाहिए। वर्तमान चरण में बैंकों के investment-deposit ratio में गिरावट और bank capital में वृद्धि ने credit-deposit ratio को बढ़ाने में योगदान दिया है।
- scheduled commercial banks का credit-deposit ratio September 2021 के 68.6 per cent से बढ़कर March 2026 में 82.2 per cent हो गया।
- incremental credit-deposit ratio May 2026 में लगभग 114 per cent पर अपने पीक पर पहुंचने के बाद घट गया।
- 31 अगस्त 2026 तक scheduled commercial banks के aggregate deposits में year-on-year 17.8 per cent की वृद्धि हुई, जो पिछले 15 वर्षों में सबसे अधिक दर है।
- 15 सितंबर तक bank credit growth 18.1 per cent रही, जबकि deposit growth 17.3 per cent थी।
- बैंकिंग सेक्टर की liquidity coverage ratio लगभग 125 per cent बनी हुई है और gross non-performing assets ऐतिहासिक निचले स्तर पर आ गए हैं।
डिपॉजिट और क्रेडिट ग्रोथ के आंकड़े
रिपोर्ट के अनुसार, डिपॉजिट्स का निर्माण bank credit, investments और foreign capital inflows सहित कई चैनल्स के माध्यम से होता है। इसी समय, cash withdrawals, foreign transactions और financial system के अन्य मूवमेंट से डिपॉजिट्स प्रभावित हो सकते हैं। foreign capital inflows, विशेष रूप से FCNR(B) deposits के जरिए, ने बाद में deposit growth को मजबूत किया और incremental ratio को कम करने में मदद की।
बैंकिंग सिस्टम की लिक्विडिटी और कैपिटल
बैंकिंग सेक्टर की liquidity और capital buffers भी मजबूत बने हुए हैं। RBI ने यह भी नोट किया कि बैंक लगभग 125 per cent की liquidity coverage ratio बनाए हुए हैं। capital adequacy नियामक आवश्यकताओं से काफी ऊपर बनी हुई है।
नॉन-बैंक फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस की भूमिका
RBI ने government securities markets में non-bank financial institutions की बढ़ती भूमिका पर प्रकाश डाला। NBFIs ने government securities के सबसे बड़े धारक के रूप में commercial banks को पीछे छोड़ दिया है।
फंडिंग क्षमता का आकलन करने के लिए व्यापक दृष्टिकोण
भविष्य को देखते हुए सेंट्रल बैंक ने कहा कि credit-deposit ratio का उपयोग अकेले क्रेडिट ग्रोथ को फंड करने की बैंकिंग सिस्टम की क्षमता का आकलन करने के लिए नहीं किया जाना चाहिए। deposits, capital, borrowings, investments, foreign assets और liquidity conditions का व्यापक आकलन एक अधिक सार्थक तस्वीर प्रदान करेगा। रिपोर्ट में निष्कर्ष निकाला गया कि ratio में वर्तमान वृद्धि एक बढ़ती अर्थव्यवस्था और एक sound banking system के साथ मेल खाती है, जिसमें prudential requirements को पर्याप्त रूप से पूरा किया जा रहा है।