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रिटायरमेंट या नियमित आय के लिए निवेश से हर महीने पैसा निकालना हो तो सबसे बड़ा सवाल यह है कि पैसा कितने साल चलेगा। SWP यानी सिस्टमैटिक विदड्रॉअल प्लान का हिसाब यहां देखें।
SWP में कॉर्पस बाकी बचे पैसे पर रिटर्न कमाता रहता है और हर महीने तय रकम निकलती रहती है। अगर रिटर्न निकासी से ज़्यादा है तो कॉर्पस बहुत देर तक टिकता है, कम हो तो धीरे-धीरे खत्म हो जाता है। निकासी में सालाना बढ़ोतरी जोड़ने से महंगाई का असर भी दिखता है।
सूत्र: हर महीने: बैलेंस = बैलेंस × (1 + मासिक रिटर्न) − निकासी। जब बैलेंस निकासी से कम रह जाए, कॉर्पस खत्म माना जाता है।
₹50 लाख के कॉर्पस से हर महीने ₹30,000 निकालें और रिटर्न 8% मानें तो 20 साल में कुल निकासी ₹72,00,000 होती है और अंत में ₹69,63,401 बचता है।
यह अनुपात जितना कम होता है, कॉर्पस उतने लंबे समय तक चलता है। यह ऊपर के नतीजों में "पहले साल की निकासी / कॉर्पस" के रूप में दिखता है।
निकासी में मूलधन और लाभ दोनों होते हैं। टैक्स सिर्फ़ लाभ वाले हिस्से पर, फंड के प्रकार और रखने की अवधि के हिसाब से लगता है। अपने CA से पूछ लें।
महंगाई के साथ खर्च बढ़ता है, इसलिए निकासी में सालाना बढ़ोतरी जोड़कर देखना समझदारी है। ऊपर बढ़ोतरी का प्रतिशत भरकर कॉर्पस पर असर देखें।
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अंतिम जांच: 16 अक्टूबर 2026। दरें और नियम बदलते रहते हैं, इसलिए फैसले से पहले आधिकारिक स्रोत या अपने सलाहकार से मिलान कर लें।